我手上有一份T公司的储蓄保单，这份保单的保额是RM110,000, 顾客每年需要需要缴交RM43,975的保费，五年后就不用再缴交任何保费。
这份保单强调的是：
- 每一年顾客可领取RM6500 (第一到第五年） RM8500 （第五年到底19年），这些都是guaranteed 的，顾客可选择每年领取现金或累积在户口享受复利，如果19年间都不领取，到最后将会有RM249386
- 19年后有一个RM7403的bonus
- 还有一个non guaranteed bonus，这个是depend on company performance （agent 每次都是这么说，但是他们却把这加进total return里，estimated 19年内通过复利增长的bonus 是 RM51545
nett return = RM418,534 - ( RM43,975*5 year) = RM198,659
如果投资在FD:
Bank Rakyat Deposits Account-i 
|
4.45% |
如果我们用同一笔钱投资在fd, 在每年享有 4.45%的年复利下，19年后的total return是RM457,857,而且这是100% guaranteed return，很難想像儲蓄保險的回酬會比fd低吧。
再加上fd享有比saving plan更大的liquidity空间，fd 是每五年renew一次 （意识是说你可以每五年动用一次这财产without penalty），但是saving plan是在19年内完全不可动用的，不然penalty 很gao)
在这个情况下，这ｓａｖｉｎｇ ｐｌａｎ是不值得买的。
當然，我不是說所有的saving plan不能買，但是希望各位買入saving plan前先搞清楚自己購買的目的，然後先做一個簡單的calculation, 才可以清楚知道值不值得買，畢竟每個人的錢都是“不夠用”的。
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fd需要直接一笔钱。。储蓄保险不需要。。可以慢慢放进去
回覆刪除站在另外一个角度。。当作逼自己存钱吧
我fd的計算也是每一年放放錢的，不是一次過放
刪除fd一年也是有最低要放多少钱吧。。
刪除根据楼主的算法，FD 一年也放 43,975。这不算低了吧？
刪除如果真的要一点一点的放钱去投资（当做逼自己存钱），投资在信托基金会更好。当然要买到好的基金，而且风险相对的比 FD 或 saving plan 高
傻瓜才拿保险当储蓄。
刪除jim yuet 的 FD 計算也是每一年放放錢的，不是一次過放.
jim yuet 是打个比如，你们何必那么在意放多少。
你有多钱不就放50万，100万一次也可以。
没钱就500 - 1000 咯
只有傻瓜才不知保险是分担风险而是储蓄。
我会说不值得，逼自己存钱换来的报酬不比其他的投资计划高。。。。有什么好处呢 =v=
回覆刪除沒有紀律的人才需要“逼”自己存錢
刪除我是觉得储蓄保险不需要直接拿一笔钱出来。。可以慢慢一个月放一点。。
回覆刪除当然。。其他投资的回报率当然也是比较高。。但是相对的。。一定的风险还是存在。。
我本身是3个都有 股票投资。。信托基金。。和储蓄保险。。
股票市场是有一定的风险的。。信托基金和股票市场多多少少也会有些许的牵连。。
万一我是说万一。。在股市里有个三长两短的。。至少还有个储蓄保险的钱可以用。。
儲蓄保險也是有風險的，請不要誤會儲蓄保險0風險，看之前的AIA就知道了
刪除hmnn几率比较小吧。。
刪除想问楼主，能算出这份 saving plan 的 CAGR 吗？
回覆刪除我不大会算，希望楼主能解释算法，谢谢
what is cagr??? i used excel calculate only
刪除compounded annual growth rate = CAGR
刪除中文就叫复利
举个例子，假设我本钱 100，CAGR = 10%，两年后，我会得到 100 × (1.1)^2 = 121
再讲另外一个例子，也是本钱 100，假设第一年我的回酬是 8%，那么一年后，我得到 108
在第二年，我这个 108 再给我回酬 12.04%，最后我会得到 121
compare 这两个 case，从第二个例子可以看到虽然我每一年的回酬都不同，但 average 起来，就是 CAGR = 10%
第二个例子是我们的 actual case，但为了方便讲每一年平均是多少巴仙，所以我们会用一个虚拟例子 (case 1) 来模拟：假设回酬不变，那么本钱+利一直滚动的话，最后得到的 amt = actual case (case 2) 得到的 amt
而这个平均回酬不能单纯的以 (8 + 12.04) ÷ 2 来计算，因为你会得到 10.02%，跟实际的 CAGR 10% 会有出入。当然你可能会觉得不会有多大差别，那只是因为我只用 2 年来计算而已，倘若用 20 年来计算的话，那个差别就会放大了
所以我想知道的就是这个 saving plan 的 CAGR
就是跟你 FD case 差不多一样的算法，前 5 年每一年放 43975，5 年后，就停止放钱，到19年后拿 418534 出来，平均一年回酬是多少？
若用你的 FD case 来猜测的话，肯定少过 4.45%，但我想知道确切的数字
謝謝你的分享，其實這有點難計算，因為saving plan consist of non guaranteed bonus, 這該如何計算？
刪除Amanah Saham会更好吗？
回覆刪除我們華人好像不entitled 買amanah saham吧
刪除不好意思，小弟也有购买Amanah Saham 2020，股息有6%以上，感觉不错。
回覆刪除谢谢指教~
刪除